想找机器审核秒批的小额贷款口子,就上好下款分期。
借钱问答

房贷利率要不要转LPR,为什么要转,LPR是怎么计算的?

发表时间:2020/10/28 18:12:22

最佳答案:

2019年12月央行发布存量浮动利率贷款定价基准转换文件,90%以上的房贷利率都需要转换,选择固定利率还是LPR利率划算、什么时候转换、为什么要转,如何转换,怎么计算等,我整理10个常见问题,供大家选择时参考。

问题1:我的房贷合同需要转换吗?

如果您的房贷合同满足以下5点,需要转换。

(1)2020年1月1日前房贷已经发放或者已签订合同但是贷款未发放

(2)房贷利率按照基准利率上下浮确定,贷款基准利率如下

(3)浮动利率,比如每年1月1日利率调整,固定利率不用调整

(4)商业贷款或者商业贷款和公积金贷款混合贷款,公积金贷款不转换,如果是商业贷款和公积金的混合贷款,只转换商贷部分

(5)贷款剩余期限大于1年

问题2:必须转换吗?

这次是顶层的设计,必须转换。

问题3:什么时候开始转换?

2020年3月1日至2020年8月31日。

问题4:什么时候转换最好?

万一转换后,LPR利率下降,我是不是吃亏了,不会的,个人房贷转换时统一参考的是2019年12月份的LPR利率,所以在2020年3月1日至2020年8月31日期限内,任何时间转换都是一样的,保证公平。

问答5:存量浮动利率可以转换成什么?

可以转化为固定利率或者LPR利率,固定利率合同期限内保持不变。

问答6:存量浮动利率怎么转换为LPR利率?

LPR房贷利率有两个参数,第1个是LPR利率,第二个是加点。

(1)加点值怎么确定

加点等于=现在利率水平减去2019年12月份的LPR利率,比如小张房贷期限10年,房贷利率为基准利率上浮10%,现在的利率水平等于4.9%*1.1=5.39%。

则加点=5.39%-4.8%(2019年12月份5年期LPR利率)=0.59%=59BP,加点值整个合同期限不改变。

(2)LPR利率分为1年期和5年期,应该参考哪个?

如果你原来的房贷期限大于5年,参考5年期LPR利率,如果你原来房贷期限不高于5年,参考1年期LPR利率。

(3)原来的房贷利率是基准利率打9折,转换后的LPR利率会打9折吗?不能

(4)贷款利率一直不变吗?

基于LPR的利率合同期限内不是一成不变,每个利率调整日会调整。

接上例,小张的房贷贷款利率调整日为每年的1月1日,即房贷利率每年1月1日调整一次,利率调整日和调整期限,可以和银行协商,调整期限最低1年。

2021年1月1日,利率开始调整,新的1年的贷款利率=2020年12月LPR利率+加点(0.59%),假设2020年12月LPR利率为4.6%,则新一年的贷款房贷利率=5.19%。

2022年1月1日再调整利率,以此类推。

问题7:如果LPR利率下降了, 房贷利率转换为LPR利率后,房贷利率是否立刻调整?

不会,房贷利率调整要等到利率调整日才会调整,一般情况下,利率调整日为每年的1月1日或者是贷款发放日的每年对应日期,所以虽然LPR利率是每月的20号发布,但是房贷利率不会立刻调整。

问题8:可以转换几次?

只能转换一次,所以转换时,要想清楚选择固定利率还是LPR利率。

问题9:转换为LPR利率好还是固定利率好?

选择固定利率整个合同期限内利率不改变,基于LPR利率,利率是有可能改变的,因为LPR利率是一个变量,如果未来LPR利率下降,那选择LPR利率是划算的,如果未来的LPR利率上升,那选择固定率是划算的。

未来LPR利率如何变化?

(1)从现在看,我国的经济下行压力大,正在实行宽松的市场环境。

(2)现在特殊阶段,需要降低利率助力企业恢复生产。

(3)2020年2月份的LPR利率已经下调5个基点,所以未来的LPR利率是处于下行的通道,因此我的观点是选择LPR利率划算。

问题10:需要重签合同吗?如何办理?

转换不用重签合同,只需要修改利率条款,已经有24家银行发布转换方法,可以通过线上完成转换(电子银行和手机银行等),不用去银行,你可以关注你房贷银行的通知。

相关问题